Melhores bancos para fazer empréstimo consignado: veja as melhores opções!
Se você precisa de crédito e está buscando os melhores bancos para fazer empréstimo consignado , saiba que esse é o caminho certo, pois essa modalidade requer alguns cuidados específicos para a contratação.
Isso porque existem grandes diferenças nos serviços oferecidos pelos bancos, especialmente quanto às taxas de juros mensais e ao Custo Efetivo Total (CET). Por esse motivo, é preciso comparar as ofertas.
Pensando nisso, neste artigo, vamos ajudar você a identificar o melhor banco para fazer um empréstimo consignado, de acordo com as suas necessidades. Acompanhe a leitura!
lista com os melhores bancos para fazer empréstimo consignado
O crédito consignado é um tipo de empréstimo mais barato que outras modalidades disponíveis no mercado. Isso acontece devido ao seu principal diferencial, que é o fato das parcelas serem descontadas diretamente da fonte de pagamento.
Ou seja, você recebe o seu salário, aposentadoria ou pensão e o banco desconta o valor relativo à prestação do empréstimo assim que o dinheiro cai na sua conta.
E, para identificar quais são os melhores bancos para fazer empréstimo consignado, é necessário saber quais são os juros praticados por eles e o CET do crédito. Essas informações são fundamentais e devem ser muito bem observadas antes de fechar uma contratação.
Com base nisso, fizemos uma seleção dos melhores bancos para fazer um empréstimo consignado. Confira!
O empréstimo consignado do Banco Inter é uma opção destinada a servidores, aposentados e pensionistas. O pedido de crédito pode ser feito pelo aplicativo do banco, disponível para download no Google Play e na App Store. Confira as características dessa modalidade de crédito:
- taxa de juros de 1,30% ao mês;
- prazo de 36 a 96 meses para pagar;
- dinheiro na conta em até três dias úteis;
- o banco aceita o refinanciamento e a portabilidade do consignado.
No Banco Cetelem , o empréstimo consignado é destinado a aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos federais e militares do exército. Confira as características do empréstimo:
- taxa de juros a partir de 1,27% (para aposentados e pensionistas);
- prazo de pagamento até 96 vezes;
- o banco aceita o refinanciamento e a portabilidade do consignado.
No Sicoob , o empréstimo consignado é voltado para aposentados e pensionistas do INSS, funcionários do setor privado contratados em regime CLT (desde que o banco tenha parceria com a empresa contratante) e servidores públicos.
Além disso, a contratação pode ser feita pelo Internet Banking e pelo aplicativo do banco, que pode ser baixado no Google Play e na App Store. Confira as principais características dessa modalidade de crédito:
- taxa de juros a partir de 1,37% ao mês;
- prazo de pagamento até 96 meses;
- parcelas fixas;
- o Sicoob aceita o refinanciamento e a portabilidade do consignado.
Na Caixa Econômica Federal , o empréstimo consignado está disponível para funcionários de empresas e órgãos conveniados, aposentados e pensionistas do INSS. Veja a seguir as principais características da modalidade:
- taxa de juros a partir de 1,48% ao mês para aposentados e pensionistas;
- prestação mensal não ultrapassa 35% do seu salário ou benefício mensal;
- prestações fixas;
- prazo de até 84 meses para pagar;
- o banco aceita o refinanciamento e a portabilidade do consignado.
Assim como outras instituições financeiras, o Banco do Brasil oferece linhas de crédito consignado para que você use o dinheiro da forma que desejar. Além disso, você pode solicitar o serviço presencialmente ou via internet por meio do app do banco.
O serviço é direcionado, especialmente, a aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), militares, trabalhadores contratados via CLT, entre outros grupos que porventura recebam salários ou benefícios via conta do Banco do Brasil. Veja as principais características do serviço:
- taxa de juros a partir de 1,64% ao mês para aposentados e pensionistas;
- prazo de até 120 meses para pagar;
- parcelas sempre mensais e fixas;
- primeira parcela vence em até 180 dias após a contratação do seu empréstimo;
- o banco aceita o refinanciamento e a portabilidade do consignado.
O empréstimo consignado Bradesco pode ser solicitado por funcionários de empresa privada, servidor público, aposentados e pensionistas do INSS. O crédito é rápido e com condições diferenciadas para funcionários de empresas conveniadas.
Além disso, você pode solicitar o serviço presencialmente, pelo Internet Banking ou via internet por meio do app do banco. Confira as características da modalidade de crédito:
- taxa de juros a partir de 1,80% ao mês (pode mudar de acordo com cada convênio);
- prazo de até 96 meses para pagar (pode mudar de acordo com cada convênio);
- até 120 dias para pagar a primeira parcela;
- não precisa ser correntista do banco e nem receber seu salário ou benefício pelo Bradesco;
- o Bradesco aceita o refinanciamento e a portabilidade do consignado.
Aposentados e pensionistas do INSS, militares das forças armadas (de acordo com o convênio), servidores públicos e trabalhadores contratados via regime CLT, podem contratar o empréstimo consignado BMG.
Para aposentados e pensionistas o serviço pode ser contratado online via WhatsApp. Confira as principais características do consignado BMG:
- taxa de juros de 1,80% ao mês;
- prazo de até 84 meses para pagar;
- o BMG aceita o refinanciamento e a portabilidade do consignado.
O Banco Itaú oferece boas taxas para o empréstimo consignado. A aprovação é rápida e não é necessário informar a forma como o dinheiro será utilizado. Após a liberação do empréstimo, o dinheiro é automaticamente depositado na conta do solicitante.
O serviço está disponível para quem possui uma renda fixa, e isso inclui: aposentados e pensionistas do INSS, servidores de órgãos públicos conveniados e funcionários de empresas privadas. Veja as principais características do empréstimo:
- taxa de juros média pode variar de 1,35% a 1,73% (de acordo com o convênio);
- o prazo de pagamento pode ser feito em 84 meses (aposentados e pensionistas do INSS) ou 96 meses (servidores públicos);
- parcelas fixas;
- até 90 dias para pagar a primeira parcela;
- o Itaú aceita o refinanciamento e a portabilidade do consignado.
O Banco Pan se destaca na oferta de linhas de crédito. Inclusive, uma das modalidades de empréstimos mais procurados pelos clientes é justamente o consignado. Para fazer a solicitação do empréstimo consignado pelo site ou aplicativo do banco, basta acessar o Google Play ou a App Store.
Esse tipo de empréstimo se destina a servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, militares e pensionistas das forças armadas e pensionistas de órgãos federais, municipais e estaduais. As principais características são:
- taxa de juros a partir de 1,80% ao mês;
- prazo de pagamento de 12 a 84 meses;
- 25% de desconto nos estabelecimentos parceiros (basta informar o CPF);
- o Banco Pan aceita o refinanciamento e a portabilidade do consignado.
Banco Safra
O Safra é mais um dos bancos que fazem empréstimo consignado. A modalidade é destinada a aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos ou empregados da iniciativa privada, cuja empresa ou órgão empregador possua convênio ativo com o banco. Confira as principais particularidades do serviço:
- taxa de juros a partir de 1,69% ao mês para aposentados e pensionistas;
- prazo de 84 meses para pagar (para aposentados e pensionistas) ou até mais parcelas, dependendo do convênio;
- parcelas sempre fixas e mensais;
- o banco aceita o refinanciamento e a portabilidade do consignado.
Dicas para saber qual é o melhor banco para fazer empréstimo consignado para você
Para descobrir qual é o melhor banco para solicitar seu empréstimo consignado, é necessário pesquisar as ofertas disponíveis no mercado. Para isso, existem três dicas fundamentais para isso. Veja a seguir:
Confira as taxas de juros
O primeiro ponto a ser avaliado na hora da contratação do empréstimo consignado é saber qual é a melhor taxa de juros do mercado, uma vez que, de modo geral, ela está associada diretamente ao custo principal da operação de crédito.
Diante disso, encontrar a menor taxa de juros deve estar entre as principais preocupações de quem pretende contratar um empréstimo consignado.
Verifique a reputação
Outra dica muito importante para encontrar o melhor banco para fazer um empréstimo consignado é verificar a reputação da instituição. Uma boa forma de obter as informações necessárias são os sites de reclamações, como o Reclame Aqui.
Faça uma simulação
A simulação online é uma importante ferramenta que permite ao contratante ter uma noção da quantidade de parcelas e da taxa de juros a ser cobrada. Além disso, ela ajuda o consumidor a encontrar um empréstimo consignado mais saudável, que se encaixe no seu orçamento e pode evitar a contratação por impulso.
A maioria dos bancos oferecem o seu próprio simulador, no entanto, existem outros mais específicos e imparciais que você também pode utilizar. Para conferir quais são eles, basta clicar aqui.
Bancos que fazem refinanciamento do empréstimo consignado
Os principais bancos do país oferecem o empréstimo consignado e, portanto, também fazem o refinanciamento dessa modalidade de crédito. Confira abaixo:
1- Banco do Brasil
Com a linha de renovação de crédito consignado do Banco do Brasil, seus empréstimos consignados farão parte de um único contrato. Ou seja, você poderá reunir tudo em uma única parcela mensal, que caiba no seu orçamento.
Além disso, se precisar, você também pode solicitar dinheiro extra para usar como quiser.
2- Banco Safra
No Banco Safra, você pode refinanciar o seu crédito consignado e tem a opção de diminuir o valor das parcelas mensais e aumentar o prazo de pagamento. No entanto, o seu contrato atual deverá estar em dia e ter pelo menos um terço das parcelas pagas.
3- Caixa Econômica
Para refinanciar o crédito consignado Caixa, não é necessário comparecer a uma agência. Todo o processo pode ser feito por meio dos canais digitais ou por meio de um correspondente Caixa.
4- Banco Bradesco
Assim como a solicitação do empréstimo consignado Bradesco, o refinanciamento também pode ser solicitado presencialmente, pelo Internet Banking ou via internet por meio do app do banco.
5- Banco BMG
A quitação de parte das parcelas já efetuadas do seu empréstimo consignado do BMG dá a você o direito de refinanciar o seu contrato, pagando o mesmo valor da prestação e ainda sair com dinheiro no bolso.
No BMG, você consegue refinanciar o seu empréstimo com taxas de juros menores que as atuais, aumentando o valor do seu crédito.
6- Banco Itaú
No refinanciamento de empréstimo consignado Itaú, você manterá o mesmo valor da parcela que já está acostumado a pagar mensalmente e aumentará o prazo de pagamento. Com isso, você recebe um crédito em sua conta. Essa modalidade não utiliza margem consignável extra.
7- Banco Inter
O refinanciamento do consignado do Banco Inter é uma boa opção para reduzir o valor das parcelas do seu contrato e ainda obter a liberação de um novo valor. No entanto, para isso, é necessário que o seu convênio e o seu contrato estejam ativos.
8- Banco Pan
O refinanciamento do empréstimo consignado no Banco Pan permite que você pague o mesmo valor da prestação original e ainda saia com dinheiro no bolso. O Banco Pan possibilita que você refinancie o seu consignado com taxas de juros menores que as atuais.
9- Banco Cetelem
No refinanciamento do empréstimo consignado Cetelem você consegue renegociar as parcelas e possíveis pendências, de forma que se adequem à sua atual realidade financeira, seja diminuindo o valor das taxas de juros ou conseguindo um prazo maior para pagar a dívida.
10- Banco Sicoob
O refinanciamento do consignado Sicoob ajuda você a equilibrar suas finanças. Basta solicitar o serviço com um novo prazo para pagamento, redução no valor das parcelas e a possibilidade de liberação de um novo crédito.
Melhor banco para fazer portabilidade de empréstimo consignado
Embora não seja uma regra ou lei, o principal requisito para que o cliente possa solicitar o refinanciamento do seu empréstimo consignado é já ter quitado pelo menos 15% do valor da dívida.
Caso o seu objetivo ao solicitar o refinanciamento seja obter mais dinheiro, você deve ficar atento à margem consignável que já está em uso. Ao somar os dois montantes, é preciso encontrar uma configuração na qual o valor das parcelas não comprometa mais que 35% da sua renda mensal.
Dito isto, por ser uma das principais instituições financeiras do país, a Caixa Econômica Federal é uma das melhores opções para realizar a portabilidade de consignado.
Nesse contexto, aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos federais podem aproveitar ainda melhores condições de contratação.
Perguntas frequentes
- Qual banco tem menor taxa de juros para empréstimo consignado?
Embora o Cetelem ofereça taxa de juros mensal a partir de 1,27% ao mês para aposentados e pensionistas, no geral, o Banco Inter tem a menor taxa para consignado, com juros de 1,30% ao mês.
- Qual o melhor banco para fazer um empréstimo consignado?
O melhor banco para empréstimo consignado é aquele que oferece as melhores opções de acordo com o seu perfil. No entanto, as taxas de juros apresentadas são o principal ponto de partida.
- Quais são as melhores taxas de consignado?
Dentre as instituições financeiras aqui apresentadas, as melhores taxas de consignado ficam por conta do Banco Inter (a partir de 1,30%), Banco Cetelem (a partir de 1,27%, mas somente para aposentados e pensionistas), Banco Sicoob (a partir de 1,37%) e Caixa Econômica (a partir de 1,48%).
