Empréstimo no Cartão de Crédito: Como funciona? Veja as opções!

Por mais que a gente faça planos, na vida, nem sempre as coisas acontecem de acordo com o esperado. De repente, uma emergência financeira pode surgir e, nessa hora, recorrer ao empréstimo no cartão de crédito é algo a ser considerado para resolver o problema.

Afinal, sem dúvidas, entre todas as alternativas de crédito disponíveis no mercado, o empréstimo via cartão de crédito é uma das mais fáceis e rápidas.

Quer saber como funciona o empréstimo no cartão de crédito ? Neste artigo, falamos mais sobre a alternativa e listamos as principais instituições financeiras que oferecem essa possibilidade para os clientes. Confira!

O empréstimo no cartão de crédito é uma linha de crédito disponibilizada por meio do crédito que uma pessoa tem disponível no cartão. Em outras palavras, o limite do cartão funciona como o crédito do empréstimo.

Com exceção desse detalhe, basicamente, o empréstimo no cartão de crédito funciona da mesma maneira que um empréstimo convencional, só que mais rápido.

A principal diferença, no entanto, é que ele está atrelado a um recurso que pode ser pago diretamente na fatura ou na função débito em conta.

Além disso, essa modalidade de crédito costuma contar com taxas de juros mais elevadas que o empréstimo convencional, uma vez que, em alguns casos, não há um relacionamento bancário que diminua o risco de inadimplência para a instituição que libera o dinheiro.

Atualmente, há diferentes formas de solicitar esse tipo de empréstimo, porém, tudo irá depender das condições oferecidas pelo banco.

Já processo que envolve a solicitação até a aprovação do pedido pode levar 48 horas. Por outro lado, quando a opção já está previamente definida, basta somente que você se dirija a um caixa eletrônico, informe a conta de destino ou efetue o saque do valor disponibilizado.

O pagamento pode ser parcelado, assim como acontece nas outras modalidades de empréstimo. Mas a partir do momento da retirada do dinheiro, os juros já começam a incidir sobre o valor do empréstimo concedido.

Outro ponto que merece atenção é que esse produto cobra juros e IOF caso você atrase o pagamento das parcelas, porém, em algumas situações, ele não compromete o limite rotativo do cartão.

Agora que você entende como funciona o empréstimo no cartão de crédito, confira abaixo boas instituições financeiras que oferecem esse serviço.

Diretamente pelo app do Banco Next , é possível fazer a solicitação do empréstimo na modalidade Crédito Parcelado. Este tipo de empréstimo oferece condições de benefícios aos seus clientes e apresenta soluções práticas e rápidas.

No Crédito Parcelado do Next, você pode fazer o pagamento do empréstimo em até 72 vezes usando o cartão de crédito, sendo que a primeira parcela pode ser paga após 90 dias da contratação e, além disso, o limite do cartão não é afetado.

De forma semelhante a outros bancos digitais, o empréstimo no C6 Bank é muito rápido e pode ser feito pelo aplicativo de forma intuitiva.

Pelo app, você pode escolher o valor, a quantidade de parcelas e quando você vai começar a pagar. Além disso, é importante ressaltar que a opção de crédito pessoal está disponível apenas para clientes com limite aprovado.  

A contratação é disponível logo após a abertura da conta e está sujeito à análise de crédito.

No PicPay , o limite do cartão de crédito é transformado em dinheiro. Para isso, basta selecionar a opção “Pagar pessoas”, escolher uma conta sua em outra instituição e usar o cartão de crédito como forma de pagamento.

Depois, é só selecionar se o pagamento será feito à vista ou em parcelas. Feito isso, o valor será enviado para outra conta e deverá ser pago na fatura do seu cartão de crédito.

Existe também outra possibilidade: através do Clube do Empréstimo, uma pessoa que precisa de grana emprestada faz o pedido com o valor que deseja e em quantas parcelas quer pagar.

O PicPay avalia o perfil de crédito e, se aprovado, o valor é dividido em cotas, que poderão ser compradas por investidores que desejam fazer seu dinheiro render e ser remunerado por isso.

Assim, usando o cartão de crédito é possível utilizar o valor para diversas funções, ficando a critério do cliente. Os empréstimos são de até R$ 15 mil reais e as taxas variam a partir de 3,02% ao mês.

O Empréstimo  PagBank  é uma linha de crédito que está disponível para clientes PagBank PagSeguro. As ofertas são pré-aprovadas e oferecidas após análise para vendedores que utilizam o PagSeguro há mais de seis meses. 

Além de oferecer cartão de crédito para negativado, cartão pré-pago e cartão internacional, os empréstimos na Superdigital são acessíveis e para uma variedade de público.

Os valores podem variar de R$ 500 a R$ 25 mil reais, podem ser parcelados em até 24x e com taxas acessíveis a partir de 1,6% ao mês.

Depois de fazer uma simulação e contratar o empréstimo, basta escolher a opções de pagar com o cartão de crédito para descontar o valor das parcelas.

Na Limite na Hora , para conseguir um empréstimo, basta ter um cartão de crédito com limite disponível e transformá-lo em dinheiro. Ou seja, aqui, o limite do rotativo do seu cartão é comprometido.

Isso porque é usando seu limite de crédito como garantia que a empresa consegue liberar seu empréstimo na hora. 

Por esse motivo, quanto mais limite disponível você tiver, maior será o valor que conseguirá tomar emprestado.

Entretanto, vale ressaltar que as taxas de juros podem chegar a 17,9% ao mês.

Na Tô Salvo , o limite total do seu cartão de crédito vira dinheiro em até 1 hora. A contratação do empréstimo também acontece de acordo com o limite disponível no seu cartão de crédito, com juros bem mais baixos que os do próprio cartão ou do cheque especial em bancos tradicionais.

Para se ter noção, o Custo Efetivo Total (CET) varia de 39,86% a 60,49% ao ano, e a taxa de processamento do cartão é fixa, no valor de R$ 40,00.

A solicitação de empréstimo no cartão de crédito funciona de forma similar ao pedido de empréstimo pessoal convencional. Inclusive, como você viu acima, existem operadoras que disponibilizam a possibilidade de contratação 100% online. 

De todo modo, confira, abaixo, um passo a passo geral de como fazer a solicitação do seu empréstimo via cartão de crédito.

É possível fazer a solicitação diretamente no site da operadora de cartão de crédito. Para isso, basta preencher alguns dados e fornecer os documentos necessários.

Na segunda etapa acontece a análise de crédito, ou seja, a avaliação financeira que garante que você terá condições de arcar com as parcelas. Caso seu perfil não esteja de acordo com os critérios adotados pela empresa, a solicitação pode ser negada.

Após tudo aprovado, o contrato será emitido e deverá ser assinado por você.

Em seguida, o valor solicitado será disponibilizado em sua conta corrente, seguindo o prazo estipulado pela operadora de cartão.

Caso o seu cartão de crédito esteja atrelado a uma conta corrente, é porque possivelmente já existe um crédito pré-aprovado que pode ser liberado a qualquer momento, via telefone ou aplicativo.

Normalmente, esse valor tende a ser estipulado de acordo com o seu histórico de movimentação no banco.

Antes de pedir um empréstimo usando o cartão de crédito, é preciso avaliar alguns pontos importantes. São eles:

Caso você queira solicitar um empréstimo no cartão de crédito para pagar dívidas, o primeiro passo é saber quanto está devendo.

Para isso, basta  somar os valores  de todas as suas contas pendentes, incluindo os juros envolvidos.

Tendo o valor total da dívida em mente, a próxima etapa é analisar o seu orçamento.

Dá pra economizar um pouco no mês? Se uma possível  redução de gastos  for suficiente para pagar suas dívidas, o melhor é não solicitar o empréstimo.

Além disso, também vale considerar a possibilidade de  negociar suas dívidas  com a instituição financeira para obter condições melhores para quitá-la.

No entanto, se concluir que o empréstimo é realmente necessário, fique atento ao próximo passo: o planejamento.

Nessa etapa, analise o seu orçamento, considerando renda mensal, despesas fixas e dívidas.

Levando esses fatores em consideração, avalie qual é o valor da parcela do empréstimo que você pode pagar. O valor da parcela deve comprometer, no máximo, 30% da sua renda total .

Com essa organização, você evita inadimplência e novas dívidas, que poderiam se transformar em uma bola de neve.

Por fim, antes de pedir um empréstimo no cartão de crédito, é fudamental avaliar os prazos.

Períodos mais curtos têm parcelas mais altas. Por outro lado, prazos longos têm maior  incidência   de   juros .

Claro que isso também depende da instituição financeira. Mas ter uma ideia inicial de quanto pode pagar por mês e por quanto tempo quer ficar comprometido com a dívida ajuda a mapear as ofertas.

Depende. O empréstimo no cartão de crédito pode valer a pena ou não de acordo com seu objetivo e situação financeira atual.

Para começar, é importante considerar o destino do dinheiro obtido, pois nem toda necessidade justifica a tomada de crédito.

Além disso, o pagamento de prestações com juros a médio e longo prazo também precisa ser avaliado, pois pode não compensar, no fim das contas.

Por fim, a situação financeira deve ser analisada em detalhes antes da tomada de decisão, visto que todo empréstimo é uma dívida que, se não for bem planejada, pode comprometer sua saúde financeira.

A partir dessas questões, você pode analisar as ofertas de crédito disponíveis para o seu perfil e decidir se vale a pena ou não prosseguir com a contratação.

O pagamento é feito por meio da fatura do seu cartão, à vista ou em parcelas.