Vale a pena fazer o empréstimo do saque-aniversário? Saiba como funciona

Para quem precisa de dinheiro, qualquer possibilidade de dinheiro extra  se torna uma boa alternativa. Isso também se aplica ao    empréstimo para aposentadoria de aniversário ?

Essa modalidade de crédito foi possível com a criação de um resgate anual do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS). Porém, é preciso pensar se esse aluguel realmente vale a pena. Afinal, significa pagar juros.

Conheça também o    empréstimo garantido pelo FGTS    e saiba como funciona!

Então, como decidir? Neste post explicaremos como antecipar o saque-aniversário por meio de um empréstimo. Vamos detalhar como funciona e mostrar se vale a pena encomendar o seu. Verificar!

O que é o empréstimo de aposentadoria de aniversário?

O empréstimo saque-aniversário é uma    linha de crédito oferecida pelos bancos com o objetivo de adiantar o valor que o trabalhador deve receber. O valor disponibilizado depende do  saldo da conta do FGTS .

Vale ressaltar que a aposentadoria-aniversário é uma opção para todo trabalhador com carteira assinada. Assim, em vez de reembolsar o valor apenas nas condições previstas em lei, recebe-se um valor anual.

Como funciona esse saque antecipado de aniversário?

Em geral, é possível pedir emprestado o saque-aniversário do FGTS com muita facilidade. As regras são definidas pela instituição financeira. Portanto, eles podem variar. A melhor coisa que você pode fazer é verificar quais são válidos para você.

Vale destacar também que é preciso autorizar a consulta do saldo do FGTS. Isso deve ser feito através do aplicativo FGTS, clicando em     “Autorizar bancos a consultar meu FGTS” .

Em seguida, clique em “Empréstimo Aposentadoria Aniversário” . Depois, basta escolher o banco. Assim, a instituição financeira pode fazer uma oferta personalizada, dependendo das suas condições.

Assim que você contratar esse empréstimo, você comprometerá o valor que receberia no saque-aniversário. O valor que seria depositado na sua conta vai diretamente para o banco onde a contratação foi feita.

Quem pode solicitar o empréstimo saque-aniversário do FGTS?

Para optar pelo empréstimo é necessário ter uma ou mais contas do Fundo de Garantia com saldo. Além disso,    você deve ter participado do retiro de aniversário    .

A solicitação é feita pelo aplicativo do FGTS (   Android  e  iOS    ) ou pelo   site da Caixa . Se você atender a esses requisitos, poderá entrar em contato com seu banco para ver as condições.

Um ponto positivo é que é possível solicitar empréstimo com restrição de CPF , ou seja, caso você tenha má reputação, terá boas chances de aprovação, já que o saldo do FGTS passa a ser uma garantia de pagamento para as instituições.

Quais são as condições para utilizar o saque-aniversário como empréstimo?

Conforme destacamos, as regras mudam dependendo da instituição financeira. Veja detalhes de algumas instituições financeiras.

BMG

No empréstimo saque aniversário do BMG  é permitido adiantar até 5 saques. A AEC é de 2,1% mensal e    28,8% anual    . O dinheiro é liberado em até 1 dia útil. Nenhuma informação adicional foi fornecida.

Mister Money

Mister Money promete liberar o dinheiro em um dia útil. Os valores a serem liberados dependem da análise do banco. A última desistência deverá ser feita no prazo de 999 dias a partir da celebração do contrato.

Caixa

Permite antecipar até 3 saques. O valor mínimo deve ser de R$ 2.000. Além disso, cada saque antecipado deverá ser igual ou superior a R$ 300.

Outra exigência é que a data do último saque antecipado seja em até 999 dias após a contratação. Os juros são    de 1,09% ao mês    em 2021. O Custo Efetivo Total (CET), que abrange juros e encargos, não foi informado.

Banco de Brasil

Você pode adiantar até 3 saques, cujo valor total varia de R$ 1.000 até o máximo calculado pelo banco, dependendo das suas condições. Os juros são de 0,99% ao mês. Por sua vez, a AEC é de    16,54% ao ano.



Banco Pan

Ele permite adiantar até 5 saques, sendo o valor mínimo R$ 500. A taxa de juros é de    1,99% ao mês    , mas o CET não foi informado. O dinheiro é liberado em até 1 dia útil.

Mercantil de Brasil

Você pode adiantar até 5 saques. O CET não foi informado, mas a taxa de juros varia entre    0,99% e 1,99% ao mês    .

Como solicitar um empréstimo de saque de aniversário?

Para entender melhor como solicitar o empréstimo saque-aniversário do FGTS, confira abaixo o passo a passo.

1. Acesse sua conta FGTS pelo aplicativo FGTS ou pelo site da Caixa.
2. Autorize o banco a consultar o saldo do FGTS acessando o menu “Empréstimo Saque Aniversário”   e selecionando o seu banco.
3. Acesse o aplicativo do seu banco e procure a    opção “Crédito” ou “Empréstimo”     e clique em  “Saque Antecipado de Aniversário”    ou em um menu com nome semelhante.
4. Em alguns casos você pode simular a operação e depois contratá-la. Em qualquer caso, confirme seus dados cadastrais e informações do empréstimo. Depois, basta aguardar o bloqueio do valor pelo FGTS, o que fará com que o valor seja debitado da sua conta corrente.

Quais são as vantagens e desvantagens de solicitar um empréstimo por meio de saque-aniversário?

Como acontece com qualquer linha de crédito, existem pontos positivos e negativos na realização desta operação. O empréstimo saque-aniversário tem as seguintes  vantagens :

Vantagens

Pagamento automático de taxas, com o valor que você receberia na data de aniversário da conta FGTS; Possibilidade de contratação do empréstimo mesmo com má reputação, já que se trata de garantia para o banco credor; Redução das taxas de juros, devido à mesma garantia disponibilizada à instituição financeira.

Ao mesmo tempo, também existem desvantagens. Os principais são:

Contras

Impossibilidade de saque do FGTS em caso de demissão. Esta é uma consequência para qualquer trabalhador que opte pela aposentadoria-aniversário; Nenhum recebimento de taxas de retirada de aniversário. Isso porque é preciso garantir o pagamento do empréstimo antes de ter aquele dinheiro novamente em mãos; Pagamento de juros. Ou seja, você terá que pagar mais do que realmente contratou.

Empréstimo saque-aniversário: vale a pena o adiantamento?

A resposta a esta pergunta depende da sua condição. Você realmente precisa do dinheiro? Você tem muitas dívidas e altas taxas de juros? Aconteceu algum imprevisto mas você não tem  um fundo de emergência ?

Nestes casos, o saque antecipado de aniversário é uma alternativa válida. Porém, se você consegue deixar o dinheiro parado, não vale a pena contratar essa linha de crédito.

Afinal, o FGTS já gera um retorno baixo sobre o valor economizado. Se você ainda pagar juros sobre esse valor, acabará perdendo ainda mais dinheiro.

Portanto, o    empréstimo para aposentadoria aniversário pode ser cogitado   , mas só deve ser contratado após um bom planejamento financeiro. Se você percebe que não há outra alternativa, vá em frente!

Foi interessante para você saber mais? Assine a newsletter do Bandesp e receba mais assessoria financeira para melhorar sua  vida.