Golpe do empréstimo falso: o que é se proteger

Sabe aquele mês em que os imprevistos acontecem e um empréstimo pode ser a forma de sair das dívidas? Mas é exatamente nessas horas de maior aperto que precisamos estar com a atenção redobrada para não cair no golpe de empréstimo falso.

Um levantamento da  Serasa Experian mostrou que foram registradas quase 2 milhões de tentativas de golpes do empréstimo no primeiro semestre de 2021. Isso prova a importância de se prevenir diante dessas armadilhas.

E a melhor maneira de evitar cair do golpe do empréstimo é com informação. Por isso, nós, da equipe do iDinheiro, vamos explicar o que é ele e, também, como evitá-lo. Boa leitura!

Basicamente, o golpe do empréstimo consiste em roubar o dinheiro de vítimas através de promessas de empréstimo que são falsas, considerados, então, crime de estelionato.

Majoritariamente, o golpe do empréstimo falso é aplicado através da internet, mas há casos em que as estratégias dos golpistas consistem em usar os celulares por meio de ligações ou redes sociais.

Há diferentes tipos de golpe do empréstimo fácil e, a cada dia, os criminosos criam novas estratégias.

Confira, a seguir, os principais tipos de golpe do empréstimo e fique atento!

Nenhum banco ou instituição financeira pede depósito antecipado ou sinal para liberar um empréstimo, ok? Isso não é permitido pelo Banco Central (Bacen).

Para aplicar o golpe do empréstimo com depósito antecipado, os criminosos costumam dizer que houve um bloqueio no pedido de crédito e que, por isso, é preciso realizar o pagamento de uma taxa para sua liberação. Outra mentira é afirmar que o pagamento antecipado ajudará na aprovação de empréstimo para negativado.

Há também aqueles que argumentam que o valor é para o pagamento do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), comissão ou seguro. Nada disso procede. Não se esqueça de que o IOF já está embutido no Custo Efetivo Total ( CET ) de um empréstimo e é limitado à alíquota de 3% por operação.

Os aposentados e os funcionários públicos costumam ser as principais vítimas do golpe do empréstimo consignado, que é aquele descontado na folha de pagamento. Funciona da seguinte forma: a quadrilha consegue o nome, endereço e CPF da pessoa e faz um empréstimo como se fosse ela.

Quando o dinheiro cai na conta da vítima, o criminoso entra em contato como se fosse um funcionário do banco que concedeu o crédito, diz que foi um engano e solicita a devolução do valor por transferência bancária ou PIX.

A pessoa acaba por transferir o valor para a conta do golpista e só se dá conta de que tem um empréstimo em seu nome quando o banco passa a debitar as parcelas de sua folha de pagamento.

Há também o golpe do empréstimo consignado feito por falsas instituições financeiras. Nesse caso, o crédito é concedido sem a autorização da vítima e a falsa empresa lucra com a cobrança de juros. A pessoa lesada terá que entrar na Justiça para cancelar a operação.

Além de estar de olho no dinheiro da vítima, os criminosos também podem querer seus dados pessoais e bancários. Aí você pergunta: mas fazem o que com tais informações? A quadrilha pede justamente empréstimo em seu nome, além de cometerem quaisquer outros crimes se passando por você.

Por isso, não repasse ou confirme seus dados para desconhecidos. Independentemente da forma de contato, busque maneiras de checar se a pessoa que é, de fato, representante da instituição de que diz fazer parte. Isso vale tanto para ligação telefônica, mensagem no WhatsApp ou e-mail.

No golpe do empréstimo para investimento, a vítima é convencida a fazer empréstimo em um banco e depositá-lo na conta da empresa criminosa. A falsa promessa é que serão feitos investimentos de alta rentabilidade.

Se você leu até aqui, já está ciente das principais estratégias utilizadas pelos criminosos. Lembre-se de que o golpe do empréstimo falso pode ser aplicado por telefone, WhatsApp, e-mail e redes sociais.

Por isso, não clique em links suspeitos enviados por tais canais. Isso porque eles podem instalar vírus ou dispositivos que permitem a clonagem de um celular ou a invasão de um computador para extrair dados pessoais ou bancários da vítima. 

Outra dica é checar se o boleto de pagamento está em nome de pessoa jurídica. Independentemente da modalidade de crédito, nenhuma instituição séria utiliza conta de pessoa física para receber um pagamento.

Uma boa pesquisa é a base de tudo. Antes de pedir um empréstimo, realize pesquisas sobre o “mundo dos empréstimos” na internet. Procure, por exemplo, os contatos da instituição financeira e seu endereço físico. As redes sociais também são ambientes ricos de comentários dos clientes.

Também não se esqueça dos sites que avaliam a reputação das empresas, como o Reclame Aqui ( RA ). Ao longo de seus 20 anos, o RA passou de uma página de reclamação para um espaço em que os consumidores pesquisam a reputação, o atendimento das marcas e as experiências dos clientes.

Faça comparações entre diferentes financeiras. Veja, por exemplo, quais delas possuem certificado de segurança em seus sites, chamado de Certificado Digital SSL. Ele garante a integridade dos dados que circulam na página e no servidor de hospedagem, além de impedir invasão de hackers.

Verifique também se a empresa que está anunciando um empréstimo tem autorização do BC para isso. Basta consultar o  site do BC  e inserir algum dado como nome, CNPJ, município e segmento, nos campos de pesquisa. 

Por fim, consulte se seu CNPJ existe no site da Receita Federal e se o registro está ativo. Para tanto, acesse o site da  Receita  e, na opção “serviços”, clique em “cadastro e registros especiais” e realize a consulta. 

Desconfie de ofertas muito atraentes, com limites muito altos ou taxa de juros bem abaixo da média do mercado. Golpistas costumam dizer que as condições especiais vão acabar rapidamente para gerar ansiedade na vítima. Afinal, são menores as chances de uma pessoa ansiosa dedicar seu tempo para fazer uma pesquisa mais detalhada, não é mesmo?

Já falamos do golpe do empréstimo com depósito antecipado, mas não custa repetir. O Bacen não permite que nenhum banco ou instituição financeira peça depósito antecipado para liberar um empréstimo.

Fique atento, porque os criminosos não utilizam a expressão “depósito antecipado”. Eles tentam enganar suas possíveis vítimas chamando-o de “depósito de liberação”, de “taxa de conveniência” e até de “juros antecipados”.

A Serasa orienta que, se você caiu no golpe do empréstimo falso pela internet ou algum outro meio, você deve registrar um Boletim de Ocorrência (BO) numa delegacia física ou acessar o site de uma delegacia virtual. Como o endereço variará de acordo com o estado de residência da vítima, será necessário fazer uma pesquisa simples em um mecanismo de busca.

Para tanto, reúna as provas do crime em seu computador e/ou dispositivos móveis, como prints da tela do site que ofereceu o empréstimo e/ou de conversas com os golpistas e comprovante de depósito. Depois do BO, troque as senhas de aplicativos e e-mails. Sempre que possível, ative a confirmação de acesso em mais de um dispositivo, o que é chamado de verificação de dois fatores.

Vale também avisar o seu banco e registrar o caso em órgãos de defesa do consumidor, como o Procon da sua região. Por fim, pode também ser o caso de a vítima buscar seus direitos na Justiça por meio da Defensoria Pública ou com um advogado particular.