Veja quais bancos estão fazendo empréstimo com garantia do FGTS e escolha a melhor opção para você!
O dinheiro do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) pode ser muito bem-vindo em algumas situações, como demissões sem justa causa, financiamentos imobiliários ou em caso de doenças graves. Mas, você já sabe quais bancos estão fazendo empréstimo com garantia do FGTS ?
O empréstimo com o FGTS de garantia é uma linha de crédito que utiliza o fundo para garantir que a dívida será quitada, assim como um consignado tradicional.
Dessa forma, se você trabalha de carteira assinada e está precisando de dinheiro para investir em algum projeto ou colocar suas contas em dia, essa pode ser uma boa opção.
Vale ressaltar que, recentemente, o Conselho Curador do FGTS passou a permitir que os trabalhadores optantes pelo saque-aniversário também façam empréstimos usando o FGTS como garantia.
Neste artigo, você vai saber quais bancos estão fazendo empréstimo com FGTS , como funciona essa modalidade, se vale a pena antecipar e como solicitar. Acompanhe a leitura!
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Veja a seguir os bancos onde você pode solicitar o empréstimo com o FGTS de garantia com toda segurança:
Tradicional instituição financeira do Brasil, o Banco BMG migrou a maioria dos seus serviços para o digital. Entre eles, está a possibilidade de antecipação de até 10 parcelas do saque-aniversário do FGTS das suas contas ativas ou inativas do fundo.
Os clientes do BMG podem fazer a solicitação pelo app e os demais podem utilizar o WhatsApp ou o site para realizar a transação.
Além disso, o empréstimo com o FGTS possui taxas especiais no app, a partir de 1,69% ao mês, e o dinheiro cai na conta no mesmo dia, em cerca de 30 minutos.
O saque-aniversário do FGTS permite que o trabalhador saque parte do saldo da sua conta do FGTS, anualmente, no mês de aniversário.
Entretanto, ao antecipar a parcela anual do seu fundo com o Santander , você recebe o dinheiro hoje e não compromete seu orçamento.
Funciona assim: o Santander te empresta uma quantia exatamente igual a que você receberia no mês do seu aniversário.
Quando essa data chegar, o dinheiro do FGTS será pago para o Santander, com o acréscimo de uma pequena taxa de juros.
O C6 Bank é um banco digital que entrou no mercado com bastante competitividade. Por meio dele, é possível antecipar até 10 parcelas do saque-aniversário de uma só vez usando o saldo do seu FGTS como garantia, com juros mais baixos.
Além disso, o banco também permite que você faça uma simulação da antecipação via WhatsApp.
Diferentemente de outros bancos, o Nubank não possui integração com os apps da Caixa para empréstimo FGTS Nubank.
A opção é solicitar a antecipação do saque-aniversário manualmente e, em seguida, contratar um empréstimo do Nubank.
No Banco Pan é possível fazer a antecipação de até 7 parcelas do saque-aniversário. É um dinheiro rápido e de fácil contratação que pode equilibrar a sua vida financeira.
Todos os trabalhadores que tiverem um saldo no FGTS acima de R$ 400, inclusive os que estiverem com restrição no CPF ou que tenham contratado esse empréstimo antes, podem contratar o serviço.
As taxas são bastante atrativas: a partir de 1,49% ao mês.
O empréstimo com FGTS do Banco Cash é uma opção para quem precisa de dinheiro e possui conta ativa ou inativa do fundo de garantia.
A Bxblue é uma empresa especializada na oferta de propostas de empréstimos consignados e oferece a possibilidade de comparar as condições de diferentes instituições financeiras.
Além disso, tudo é feito 100% online, pelo site da plataforma. Por meio da fintech, que atua como correspondente bancário, é possível antecipar até 5 parcelas do saque-aniversário.
Tudo sem que sua renda mensal seja comprometida com as prestações, e com taxas de juros bem competitivas.
O empréstimo com FGTS da Caixa está suspenso temporariamente. Porém, é possível fazer o empréstimo saque-aniversário com garantia do FGTS
A Caixa Econômica Federal é a instituição mais tradicional para fazer esse tipo de empréstimo. Se você aderiu à modalidade saque-aniversário, pode antecipar até 5 períodos.
O crédito é fácil e rápido, sem burocracia, e você pode solicitar de casa, pelo computador ou celular. Mas, para isso, seu cadastro precisa estar atualizado.
Outro ponto importante é que o adiantamento de 5 parcelas só pode ser feito no app da Caixa, no Internet Banking ou em uma das agências Caixa. No app Caixa Tem, só é possível antecipar 3 parcelas.
O valor mínimo do empréstimo é de R$ 500 e cada parcela deve ser igual ou superior a R$ 200.
O que é e como funciona o empréstimo com garantia do FGTS?
O empréstimo com garantia do FGTS é uma modalidade de crédito consignado que utiliza o fundo de garantia do solicitante, a fim de garantir que o pagamento será feito.
Ou seja, se o valor acordado por algum motivo não for pago, a instituição terá o direito de retirar o que é devido diretamente da conta do FGTS do cliente.
Por contar com essa garantia, o acesso a essa linha de crédito é facilitada. Além disso, é possível contar com taxas de juros bem baixas se comparadas a outros modelos de crédito mais tradicionais.
Entretanto, para conseguir a aprovação na modalidade, é necessário que o cliente se enquadre em algumas regras. Veja a seguir:
- o valor da parcela não pode ser superior a 30% do salário;
- os juros aplicados não podem ser maiores que 3,5% ao mês;
- o pagamento pode ser feito em até 48 meses;
- o valor máximo que pode ser utilizado como garantia é de até 10% do saldo do FGTS;
- no ato da contratação, o solicitante deve estar trabalhando de carteira assinada sob o regime CLT.
Vale a pena antecipar o FGTS para fazer um empréstimo?
Como em qualquer tipo de empréstimo, é necessário pensar bastante e tomar essa decisão conscientemente.
No caso do FGTS, vale ressaltar que a ideia inicial desse recurso é proteger o trabalhado, caso ele perca o emprego.
Portanto, é muito importante considerar as vantagens e as desvantagens que essa modalidade de crédito pode oferecer. Confira algumas delas:
Vantagens:
- como o FGTS é uma garantia, as taxas de juros são menores;
- não há consulta aos órgãos de proteção ao crédito (SPC, SERASA, SCPC);
- esse tipo de empréstimo pode ser utilizado para pagar dívidas mais caras ou realizar um objetivo a curto prazo.
Desvantagens:
- se você for demitido, não poderá sacar o saldo total do FGTS enquanto o empréstimo não for quitado;
- se ficar desempregado por um longo período, o dinheiro que poderá sacar pode não ser suficiente para pagar suas contas mensais;
- ao optar pela modalidade, você só poderá retornar para o saque-rescisão após 2 anos.
Ou seja, antecipar o FGTS pode valer a pena para quitação de dívidas de juros mais altos, como cartão de crédito e cheque especial, ou para realizar objetivos imediatos, como reformar um cômodo da casa ou investir em um negócio.
Porém, é preciso colocar tudo na balança e avaliar os prós e contras com cuidado pois, em caso de demissão, você não poderá contar com esse dinheiro e, dependendo da situação, ele pode fazer falta.
Como pedir um empréstimo com garantia do FGTS?
O único banco que oferta essa modalidade de crédito é a Caixa Econômica Federal. Para fazer o pedido, é preciso ir até uma das agências.
Lá, será feita uma consulta do seu FGTS, a fim de determinar suas margens consignáveis e o valor que poderá ser tomado emprestado.
Não é possível fazer a solicitação por telefone, Internet Banking ou app da Caixa.
No entanto, no momento, essa oferta de empréstimo está temporariamente suspensa e sem previsão de retorno.
A alternativa é realizar a antecipação do saque-aniversário com garantia do FGTS nos bancos listados acima — incluindo a própria Caixa, presencialmente, via Internet banking ou app Caixa.
Para isso, você deve ser optante da modalidade saque-aniversário e seguir o passo a passo abaixo:
- abra o app da Caixa;
- clique na opção “Saque-aniversário” do FGTS e aceite os termos para ativar;
- cadastre uma conta do banco de sua preferência;
- confirme os dados bancários;
- confirme sua solicitação clicando em “Confirmar”;
- pronto! Você aderiu ao saque-aniversário;
- depois, clique na opção “Autorizar bancos a consultarem seu FGTS”;
- em seguida, clique na opção “Empréstimo Saque-aniversário”;
- aceite os termos;
- selecione o banco de sua preferência e clique em “Confirmar seleção”;
- abra o Internet Banking e clique na opção “Crédito”;
- em seguida, clique em “Antecipação Saque-aniversário” e logo depois em “Simular e contratar”;
- selecione os períodos e valores a serem antecipados;
- insira a assinatura eletrônica para confirmar;
- pronto! O comprovante vai aparecer na tela do seu celular ou computador, e o dinheiro será disponibilizado na conta informada.
Quem tem nome sujo pode fazer empréstimo usando o FGTS?
Pessoas que têm restrição no CPF encontram muita dificuldade para obter crédito, afinal, estar com o nome sujo significa que há dívidas pendentes.
Dessa maneira, os bancos e demais instituições financeiras dificultam a liberação do crédito justamente pelo alto risco que é emprestar dinheiro para quem está devendo.
No entanto, mesmo negativado, o trabalhador pode solicitar o empréstimo com garantia do FGTS, uma vez que essa modalidade de crédito não requer consulta aos órgãos de proteção ao crédito.
Perguntas frequentes sobre Empréstimo com garantia do FGTS
- Quem tem nome sujo consegue fazer empréstimo com FGTS?
Sim, pois essa modalidade de crédito não requer consulta aos órgãos de proteção ao crédito.
- Qual o melhor banco para antecipar o FGTS?
Dentre os bancos listados neste artigo, o Banco Pan é a melhor instituição para antecipar o FGTS, pois possui taxas a partir de 1,49% ao mês.
- Quais bancos estão fazendo empréstimo com garantia do FGTS?
– Banco Safra;
– Santander;
– C6 Bank;
– Nubank;
– Banco BMG;
– Banco Pan;
– Banco Cash;
– Caixa.
