Descubra se vale a pena pagar compras de supermercado com cartão de crédito

Segundo a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) 69% das compras realizadas com esse tipo de cartão são destinadas à compra de alimentos ou supermercados .

Porém, a utilização do crédito sem planejamento e para compra de alimentos pode não ser um bom negócio, aumentando a chance do consumidor “ter problemas” financeiros.

Segundo Ione Amorim, coordenadora do programa Financeiro do Idec (Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor), o uso do cartão de crédito deve estar vinculado ao seu nível de renda e ao seu consumo médio.

“Não é o limite que determina o uso, mas a sua capacidade de pagamento”, explica.

O cartão de crédito não seria um vilão se o consumidor tivesse disciplina financeira e conseguisse pagar as faturas dentro do prazo, mas nem sempre isso se enquadra na realidade dos consumidores.

O cartão de crédito tem caráter de meio de pagamento e linha de crédito, que a pessoa entra quando não paga a fatura em dia, o que resulta em juros rotativos.

Em maio deste ano, os juros cobrados pelos bancos nos cartões de crédito rotativo subiram para 455,1%, contra 447,7% em abril, segundo dados do Banco Central (BC).

“Então, quando a gente vai ao mercado comprar, por exemplo, uma caixa de leite que em tese custaria R$ 10, e você não consegue pagar a fatura no vencimento, esse mesmo alimento vai ficar mais caro com uma taxa média de juros de 12% e 14% ao mês”, explica.

Com isso, o cartão de crédito reduz seu poder de compra quando o cliente entra no rotativo, pois está inflacionando indiretamente o preço dos produtos adquiridos no supermercado.

“É um risco alto usar o cartão de crédito sem saber se conseguirá pagar a fatura integralmente no vencimento”, afirma o especialista.

organização financeira

Se o consumidor não estiver organizado financeiramente e aderir ao parcelamento, por exemplo, ele passa a acumular outra dívida e a gerar novas dívidas com despesas de mercado caso continue usando aquele cartão.

“Ele terá dívidas parceladas, a taxa de juros também é bastante elevada, e o saldo que será corrigido pelo crédito rotativo”, afirma o coordenador do Idec.

“Isto conduz rapidamente a uma situação de descontrolo, razão pela qual o cartão de crédito é muitas vezes visto em todas as estatísticas como o maior problema do endividamento familiar”, aponta.

O especialista destaca que o supermercado é um ambiente onde é preciso ser quase um “engenheiro financeiro” para administrá-lo bem, com pesquisa de preços, seleção de produtos, evitando armadilhas e comprando o que precisa.

“Esse contexto leva à necessidade de um planejamento mínimo. O cartão fará parte dessas medidas que podem trazer benefícios ao consumidor, mas desde que seja utilizado como meio de pagamento, nunca como lado B do cartão, que é o crédito rotativo. Esse é o vilão que, infelizmente, compromete a renda das famílias e acaba aumentando indiretamente o preço desses produtos”, afirma Ione.

Como se organizar para compras no mercado

Para o professor da FIA Business School, Celso Grisi, algumas dicas para se organizar para fazer compras no supermercado são:

• Faça uma lista de suas compras mensais, evitando gastos supérfluos.
• Confira os preços das marcas e produtos a serem adquiridos em alguns supermercados.
• Preste atenção às promoções.
• Evite produtos importados que sejam cotados com base na cotação do dólar ou do euro.

O professor destaca ainda que o cartão de crédito é um instrumento financeiro relevante para compras de pessoas e famílias, mas seu uso disciplinado é fundamental, para não endividar seu usuário.

“É o caso dos pagamentos parciais de faturas vencidas, refinanciando o saldo devedor para o próximo período. Nesse caso, os juros cobrados nesses períodos são muito elevados e levam o usuário a um alto nível de endividamento, quando não de inadimplência”, afirma.



Quando vale a pena?

Quando utilizado de forma consciente e organizada, o cartão de crédito pode ser um grande aliado e um instrumento financeiro relevante para pessoas e famílias comprarem, afirmam especialistas.

“No crédito a compra é feita e o pagamento pode ocorrer alguns dias depois. Tanto melhor se o utilizador conseguir gerir a data de pagamento no cartão, para beneficiar de um prazo mais alargado, e melhor ainda se o utilizador conseguir fazer coincidir a data de vencimento do seu cartão com a data dos seus recebimentos” , diz o professor Celso GrisI.

Além disso, o especialista em finanças e investimentos, Hulisses Dias, destaca vantagens que os cartões de crédito podem oferecer aos seus clientes, como, por exemplo, programas de milhas/benefícios, além de cobrir determinadas despesas de viagem.

“Se você participar de um programa de milhas, elas podem ser transformadas em outros benefícios. Então, é um direito que dá a oportunidade de transformá-lo em dinheiro ou benefícios que a pessoa pode gastar como achar melhor”, afirma o especialista.

Alguns supermercados também lançaram seus próprios cartões. Neste caso, são concedidos descontos sobre o valor dos itens adquiridos. Por exemplo, esses cartões costumam oferecer descontos de até 20% em produtos de marca própria.