Portabilidade de consignado com troco: Veja as opções!

A portabilidade de consignado com troco é uma alternativa disponível para todas as pessoas que possuem um empréstimo consignado ativo e, por algum motivo, desejam transferir a dívida. Nenhum cliente é obrigado a manter o vínculo com uma instituição que não está satisfeito, e isso inclui também o banco credor de um empréstimo consignado.

Por esse motivo, a portabilidade de consignado com troco pode ser uma boa opção. No entanto, ainda existem muitas dúvidas em relação a esse assunto.

Pensando nisso, neste artigo, explicamos como funciona a portabilidade de consignado com troco e apresentamos algumas formas de como efetuar a transferência. Acompanhe a leitura!

Primeiramente, é importante entender que o crédito consignado é um empréstimo com débito em folha. Isso significa que o valor das parcelas é descontado diretamente da sua fonte de pagamento todos os meses. 

Além disso, vale ressaltar que a portabilidade de empréstimo consignado é regulamentada pelo Banco Central (BC) por meio da Resolução nº 4.292 , de 20 de dezembro de 2013. Dito isso, vamos à alternativa.

Na portabilidade de consignado com troco, é realizada a transferência do empréstimo de uma instituição financeira para a outra, com condições mais vantajosas para o consumidor. Ou seja, é possível reduzir a taxa de juros e refinanciar o contrato.

Dessa forma, os valores referentes ao empréstimo que já tiverem sido pagos serão refinanciados com novas condições impostas pelo banco que irá “comprar” a dívida. 

Com isso, a diferença dessa transação (de redução de juros e pagamento de dívida) gera o troco , que é depositado na conta do cliente. Por esse motivo, o nome da operação é portabilidade de consignado com troco.

Qualquer cliente que tenha um empréstimo consignado ativo pode solicitar a portabilidade a qualquer momento.

Além disso, o banco credor não pode criar nenhum tipo de dificuldade para que a portabilidade seja realizada, mas pode fazer uma contraproposta para tentar manter o cliente.

A portabilidade de empréstimo consignado com troco pode ser uma boa opção para quem deseja diminuir a taxa de juros do empréstimo e ainda receber o troco que pode ser gerado pela diferença.

Primeiramente, existem diversos bancos que realizam essa operação, entretanto, é importante destacar que, antes de tomar essa decisão, é muito importante que todas as condições impostas pela nova instituição sejam muito bem analisadas.

Isso porque o Custo Efetivo Total (CET), que corresponde ao valor total da negociação, não pode ser maior do que o estabelecido no contrato original — ou seja, com o primeiro credor.

Ciente disso, confira abaixo algumas opções para fazer sua portabilidade.

O Banco Pan oferece a possibilidade de portabilidade de empréstimo consignado para servidores públicos, assalariados (desde que sejam funcionários de empresas parceiras), aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), e militares das forças armadas.

Portanto, qualquer pessoa que tenha um consignado vigente e se enquadre nas categorias listadas pode solicitar a portabilidade de empréstimo consignado para o Banco Pan.

Antigo Banco Cooperativo do Brasil, o Sicoob é formado por diferentes cooperativas de crédito espalhadas por todo o país. Além de empréstimos, o sistema oferece financiamento, seguros, conta corrente, cartões de crédito, entre outros.

Para quem busca a portabilidade com troco, o Sicoob pode ser uma boa opção. Mas, para isso, é necessário trabalhar na iniciativa privada em regime de Consolidação das Leis do Trabalho (CLT), ser servidor estadual, público ou federal.

Aqui, o cliente pode negociar sua portabilidade diretamente com um dos colaboradores do sistema Sicoob.

Uma das principais opções dos brasileiros que buscam por vários tipos de crédito, especialmente financiamentos e empréstimos, a Caixa Econômica Federal também é uma boa alternativa para a portabilidade do seu consignado.

Por lá, a portabilidade do empréstimo consignado está disponível para trabalhadores do regime CLT (desde que seus empregadores possuam convênio com o banco), servidores públicos e beneficiários do INSS.

A Cetelem oferece a possibilidade de portabilidade do empréstimo consignado para os seguintes grupos: militares do Exército Brasileiro, aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos.

Para pessoas que atendam esses requisitos, no caso de portabilidade, certamente o banco terá condições diferenciadas e oferecerá, além de taxas menores, um número maior de parcelas para pagamento.

No entanto, mais uma vez, vale ressaltar que, antes de optar pela transferência do consignado, é fundamental se atentar para as condições de parcelamento da nova instituição.

Segundo o próprio Santander , ao fazer a portabilidade do seu empréstimo consignado para o banco, você terá acesso às taxas mais competitivas do mercado e ainda terá a chance de ganhar um troco para gastar como quiser.

E uma das grandes vantagens de transferir o consignado para o Santander é que não é necessário ser correntista do banco. No entanto, a empresa que você trabalha, se for o caso, precisa ter convênio com a instituição.

Ou seja, qualquer funcionário do setor privado ou público, com vínculo empregatício ou beneficiário do INSS, poderá solicitar a portabilidade para o Santander.

O Banco Inter possui alguns diferenciais em relação a portabilidade do empréstimo.

Ao refinanciar o seu contrato consignado com a instituição com um valor acima de R$ 100 mil, além da possibilidade de reduzir o valor das parcelas ou receber um troco de volta, você também pode levar o Cartão Inter Black com anuidade zero.

O Cartão Inter Black não é um cartão consignado, mas sim um cartão de crédito sem anuidade com 1% de cashback e vantagens exclusivas.

Se você é um servidor público, aposentado ou pensionista do INSS, pode fazer a portabilidade do seu consignado para o Inter e aproveitar todos os benefícios.

A portabilidade de consignado proporciona algumas boas vantagens para quem opta por realizar a transferência da dívida para outra instituição. Entre elas, podemos destacar:

A portabilidade de consignado incentiva a concorrência entre as instituições, o que proporciona uma maior liberdade para o consumidor aproveitar as melhores ofertas.

Se o seu consignado está pesando no orçamento, é possível aliviar esse peso fazendo a portabilidade com redução no valor da parcela.

Assim, com a diminuição dos juros do seu contrato, você troca um empréstimo que está pesando no seu bolso por um mais leve, com taxas mais enxutas, aliviando o seu orçamento.

Além de reduzir o valor da parcela, com a portabilidade também é possível conseguir um dinheiro na conta ao refinanciar o seu empréstimo, o chamado troco.

Ao conseguir melhores condições para o seu contrato por meio da portabilidade, você pode começar a equilibrar seus custos e melhorar sua saúde financeira — seja diminuindo o valor da parcela ou optando por receber o troco.

A portabilidade com troco está disponível para todas as pessoas que possuem operações ou contratos ativos em bancos ou financeiras que fazem parte do Sistema Financeiro Nacional. 

Geralmente, o principal motivo que leva o cliente a procurar este serviço são as altas taxas de juros praticadas pela instituição credora. 

No entanto, algumas instituições possuem suas próprias políticas de crédito que precisam ser cumpridas e, normalmente, elas estão relacionadas a idade do cliente.

Desde 2013, por uma determinação do BC, os clientes têm direito legal de realizar a portabilidade do seu empréstimo consignado.

Diante disso, independentemente do motivo, todos que desejarem se desvincular das instituições onde contrataram o empréstimo podem fazer isso, mesmo com a dívida vigente. Ou seja, a portabilidade de consignado pode ser realizada a qualquer momento após a contratação do serviço.

No entanto, é bom deixar claro que isso não vai isentar o cliente da obrigação de honrar seu compromisso de pagamento determinado em contrato, apenas dará a ele a oportunidade de fazer isso em outra instituição, que ele julgue atender melhor às suas necessidades.

E, apesar de alguns bancos ainda exigirem que esse serviço seja realizado de forma presencial, também é possível realizar a portabilidade online. Inclusive, alguns bancos só trabalham dessa maneira, que é bem menos burocrática.

Dessa forma, para realizar a operação online, você deve entrar em contato com a instituição onde possui o empréstimo consignado e manifestar o interesse de realizar a portabilidade. Ela, por sua vez, deve fornecer as seguintes informações:

De posse dessa documentação, basta apresentá-la à nova instituição. A partir desse momento, o processo de transferência da dívida será iniciado.