Refinanciamento: como funciona e como contratar?

O refinanciamento de empréstimos consignado é uma solução que possibilita a contratação de uma nova operação de empréstimo, incluindo um ou vários contratos ativos, renovando as condições originalmente contratadas com possibilidade de solicitar novo valor de crédito. As operações originais  são liquidadas e é gerado um novo contrato.

Se você já tem um empréstimo consignado, mas as contas apertaram e precisa de mais um reforço no orçamento, você pode refinanciar seu empréstimo consignado. A vantagem é você poder juntar todos os empréstimos que você possui em um só e ainda pegar mais dinheiro na renovação. Neste caso, o prazo se estende de acordo com sua contratação.

Podem solicitar o refinanciamento do empréstimo consignado as pessoas físicas que tenham contrato ativo de empréstimo descontado diretamente de sua folha de pagamento ou holerite. Ou seja, aposentado e pensionista do INSS, Servidores públicos estaduais, municipais e federais, dentre outros convênios ativos.

O troco é o valor em dinheiro liberado em conta corrente ou poupança, adicionado ao seu saldo devedor da operação que foi renovada. Ou seja, o valor da sua dívida irá aumentar de acordo com a nova solicitação. Quanto mais tempo tiver liquidado o contrato atual, maior será o troco disponível para resgatar, pois este valor é referente a parte do que foi liquidado.

Sim. Na contratação do refinanciamento do empréstimo consignado haverá juros de normalidade, e não haverá cobrança adicional de multa ou mora, pelo prazo da nova operação. Considerado o prazo adicional para a cobrança da primeira parcela, um novo cronograma de parcelas será estabelecido e nessas novas parcelas já são computados os respectivos juros para o período. Somente, se o banco debitar de sua folha de pagamento ou holerite, haverá incidencia de multa, e juros proporcional ao tempo de inadimplência. 

A taxa de juros do refinanciamento de seu empréstimo poderá sofrer variações, isso porque a taxa do seu convênio pode variar de acordo com o contrato vigente entre seu órgão e o Banco, e também a taxa Selic de mercado. Caso não contemple valor de crédito novo ou operações com taxas diferentes, a taxa de juros da operação original será mantida.

As condições variam de acordo com seu convênio, já que são previamentes negociadas entre seu empregador/ órgão e banco. Para saber, solicite um orçamento pelos nossos canais (site, WhatsApp, ou ligação).

No refinanciamento haverá renovação por meio de um novo contrato, gerando novo cronograma de prestações. Neste caso, o seu contrato atual será quitado e o saldo devedor deste é incluído no novo contrato e retido pelo banco, a diferenção do valor do contrato atual e saldo devedor, será seu troco. Lembrando que haverá cobrança de IOF adicional. A cobrança será automática em sua folha de pagamento, sem carência.

Possui contratos com inadimplência? então entre em contato com o banco que está com parcelas em aberto, e terá um novo parcelamento ou prazo para liquidar. Se houver margem disponível, o banco tem autorização prevista em contrato de retomar o desconto para quitação da dívida em atraso.

É possível ter vários contratos de empréstimo consignado, desde que tenha capacidade de pagamento disponível para todas as operações. Em alguns casos, como no INSS, o limite é de até 9 contratos ativos e 30% de margem para contratação. Mas isso pode variar de convênio para convênio.